養老理財產品方興未艾。2013年7月,隨著頭頂理財創新光環的光大銀行宣佈發力養老金融,被業界譽為“首吃螃蟹”式的養老理財產品“頤享陽光”,自成立以來即備受各方矚目。
  最新數據顯示,截止2014年3月底,頤享陽光系列養老理財產品規模約為25億元,自成立以來月度年化收益維持在6%-6.8%的區間,收益平穩,滿足了養老人群理財收益穩健增長、跑贏通貨膨脹的需求。
  頤享陽光養老產品包括紅利再投資型的“頤享陽光A”和現金分紅型的“頤享陽光B”兩款產品,適應不同養老需求的客戶進行投資。“頤享陽光”存續期限長達15年、每月15日開放申購贖回,無申購費用。為鼓勵長期投資、隔離短期套利行為,對於持有期在一年以內贖回的份額收取贖回費,並計入組合資產,最大限度保障長期持有者利益。為保障投資管理人與持有人利益一致,防止投資管理人單獨追求規模增長而攤薄收益,養老產品設置了業績報酬回補條款,即在一個會計年度之內,如果產品收益率低於“人民銀行發佈的一年期定期存款基準利率+2%”,投資管理人需要對於持有人進行適度補償,補償上限為管理人提取的本年度累計業績報酬。在這樣的條款之下,投資管理人為追求其利益最大化,將以控制組合波動性為前提,以追求組合的長期穩健增長為目標,而不是短期內的大幅上升。
  基於多年的理財產品開發和投資運作經驗,光大銀行認為,銀行理財客戶屬於中低風險偏好的群體,一般資金規模較為有限,期望在較低波動性的情況下獲取適度的絕對收益,工薪階層是其主要的目標客戶。這與基金公司、證券公司的高風險偏好型客戶以及信托公司、第三方理財機構“土豪”、“高富帥”型客戶存在較大差別,
  從股票、債券、房地產、商品等大類資產的歷史波動來看,各類資產都像大海的波浪一樣經歷過興衰的輪迴,實現投資組合的絕對回報不能簡單依賴於單一資產、單一國家或者單一投資風格,任何資產都存在周期性和不可預期的波動,投資者沒有經歷並非代表其不會發生。通過持續性的資產配置,投資者可以適度平滑單一資產波動所帶來的風險,這也是光大銀行推出“頤享陽光養老理財產品”的初衷。
  在一個較為漫長的周期中,通過養老理財產品,銀行代理客戶進行資產配置,以固定收益組合為核心,將資產在固定收益、股票和商品等資產中進行適度配置,以期望在控制波動性的情況下獲取絕對回報。
  可以說,集結了諸多養老特色的“頤享陽光”,憑藉整體實力在市場諸多養老理財產品中勝出,規模穩步增長。僅在上一開放日,“頤享陽光A”規模就增長了15%,“頤享陽光B”規模增長了12%。截止記者發稿時,光大銀行網站及各櫃臺,已收到眾多為父母購買養老理財產品的中青年、即將退休、已退休等養老人群預約於 4月15日購買“頤享陽光”的申請。
  保障收益承諾:低於業績比較基準以當年業績報酬回補
  鑒於養老人群求穩的理財需求,“頤享陽光”主要投資於境內銀行存款等固定收益類資產,投資比例為50%-100%,力求通過光大銀行專業的投研團隊及理財策略,實現資產中長期內穩健增值。“頤享陽光”養老產品不直接投資於股票二級市場或海外市場,對於非固定收益組合採取FOF模式,即通過基金類產品或者外部投資顧問來實現資產配置目標,
  如業界共識,銀行在固定收益類資產投資方面優勢明顯,主流理財產品以收益穩健知名。而據記者調查,光大銀行更是銀行界少數具備主動管理經驗的金融機構之一,在固定收益類資產投資方面尤其出眾。記者瞭解到,作為旗下首款養老理財產品,“頤享陽光”由光大銀行主動管理,旗下兩款產品“頤享陽光”A和“頤享陽光”B,自成立以來,月度年化收益均穩定在6%左右,波動較小。其中3月份頤享陽光A收益率為6.27%,頤享陽光B收益率為6.00%。
  記者還獲悉,秉承光大銀行陽光理財一貫以來保障投資者利益的理念,“頤享陽光”規定投資收益如低於業績比較基準時,將以該理財產品當年業績報酬進行回補,確保養老人群的資金安全收益穩定。
  戰勝通脹:設定高於同類養老理財產品的基準收益
  毋庸置疑,侵蝕老年人財富的最大敵人是通貨膨脹。為更加準確衡量老年人退休生活所面臨的通脹水平,2013年,光大銀行依托統計局公佈的CPI數據,並結合我國城鄉老年人消費特點、輸入通脹影響等因素,推出“光大頤享陽光養老消費指數”。這是國內首個養老消費指數,被業界稱為光大養老CPI。
  洞悉老年人真正面臨的通脹水平後,“頤享陽光”將基準收益設定為“銀行一年期定存利率+2%”,歷史資料顯示,該數值大部分時候高於光大養老CPI。數據顯示,截止2013年年底,“頤享陽光”年化收益率約為6.6%,遠遠高於2013年光大養老CPI數值 3.0304%。
  公開資料對比可以發現,“頤享陽光”基準收益是目前同類養老理財產品中的最高基準收益,且收益上不封頂,力求帶給養老人群更大的投資回報。
  多種投資方式,靈活存取:構建養老人群專屬理財方式
  作為創新型養老理財產品,“頤享陽光”通過多種制度創新彰顯理財養老特色。
  資料顯示,“頤享陽光”存續期15年,到期可展期,是目前市場上最長存續期的養老專屬理財產品,契合了養老人群長期理財需求。養老人群從此告別了市場上理財產品期限普遍較短,與長期養老生活不匹配,不得不經常挑選理財產品的煩惱。
  針對養老人群不同財力、年齡、退休金狀況,及受益人群不同的資金需求狀況等因素,“頤享陽光”更是提供了多種理財養老方式,方便養老人群靈活構建不同的理財養老方式。
  (上圖數據,僅供參考)
  此外“頤享陽光”無認購申購費,持有滿360天即免贖回費,同樣契合養老人群長期理財需求,深受養老人群歡迎。
  來源:中國經營網【打印】【頂部】【關閉】
     (原標題:光大銀行首吃螃蟹式養老理財產品 月度年化收益6%)
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